Q&A 銀通行政總裁蔡炳中

金融科技近年大行其道，銀通（JETCO）亦於去年推出了 JETCO APIX（API交換平台），令銀行可以透過 API 與第三方服務供應商連接，互相交換產品和服務資料，促進彼此業務發展；近日，銀通也推出了跨行無卡提款服務，行政總裁蔡炳中認為，這將令大家生活更加便利。

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Q：銀行已在近期推出跨行無卡提款服務，請問目前這一服務的推行狀況如何，遇到什麼困難？

A：我們於 6 月初推出櫃員機無卡提款服務，只需在手機輸入相關資料，然後掃瞄提款機上的二維碼（QR Code）便可成功提款。目前東亞銀行、渣打銀行和工銀亞洲的手機應用程式可支援這一服務，其他成員銀行已提交支援服務時間表，絕大部份銀行的客戶可在年底前使用服務。首階段可使用的櫃員機數目已佔本港約一半，8月將加入第二批，到年底可在全港逾 2,000 部銀通網絡的櫃員機使用。日後也會有轉帳、繳費等其他無卡櫃員機功能可以使用。

香港排隊輪侯櫃員機的時間偏長，我們希望將這個時間縮短，令大家生活消費更為方便。第二就是想要去適應目前現金無紙化、不需要實體卡的市場與社會趨勢。

由於疫情因素，大家都希望減少接觸，哪怕是與提款機的接觸，有了無卡提款功能後，人們就可以與提款機按鍵減少接觸。目前我們認為的挑戰，就是要求所有的銀行盡快提供此服務，使用我們這一跨行提款網絡，以方便用戶在不同的銀行取款。

Q：目前有多少銀行及平台參與了 JETCO APIX 平台計劃？這一平台有什麼目的？

目前有 14 間銀行參與其中。APIX本身只是一個工具，我們是在構建一個生活方式金融服務生態系統（lifestyle financial services ecosystem），而這個系統中，銀行只是一部份。我們的想法是，將來大家籍助 APIX 平台，可以一站式完成自己想要投資及消費的內容，例如訂閱教育服務。這個平台也是一個智慧城市不可缺少的一部份。

我們平台另一個目標就是幫助初創公司發展。現在有很多金融科技初創公司擁有優秀的技術與產品，但沒有一個知名的品牌，或好的平台去幫助他們，他們可能無法取信於人。如在平台上將他們介紹給銀行，令銀行去信任這些初創公司，從而牽線搭橋，達成合作。香港市場較小，我們希望大家能善用這個平台，達到更佳的資源配置效果，令客戶有更好的服務體驗，同時亦可減少成本。

Q：疫情之下，APIX平台的使用量是否有顯著變化？

目前並未出現顯著的增加，但將來因為疫情令更多支付在線上完成，無論是日常消費也好，財富管理也好，大家未必都方便出門，更多事務要在網上完成。我們的APIX平台可扮演重要角色，令大家方便地取得資訊、購買商品、理財。

Q：APIX平台交互業務涉及不同商業對象之間的訊息交換及溝通，在此過程中，銀通會如何保障客戶的數據與私隱不被洩露？

我們在平台上不會儲存任何用戶資料，也設置了完善的 SOC （安全操作中心）去留意每一筆交易。我們也會監控訪問與交易流量，防止異常大規模交易的出現。即使未來要儲存數據，關於數據的儲存與整理，也會跟隨銀行、金管局的高規格要求與政策。

Q：銀通未來是否會考慮進軍大灣區並探索API的運用？但香港與大灣區其他地區的貨幣、金融監管、法律始終不同，若從事跨境金融交易的話，都可能會出現一些問題，對此如何看

這個想法是一定有的。香港本身只有 750 萬人，而大灣區的人口已經超過一億，所以我們一定會去觀察大灣區的發展。香港只是我們的一個起點，我們在大灣區也希望幫大陸客戶在香港可以透過平台開設銀行戶口、買投資產品，同時也希望做一個把關者的角色。

兩地之間還是存在一些不同之處，而且始終大灣區真正的跨境理財方案並未落實，原因是涉及跨境的理財還需要兩地的監管機構協定方針、標準出台、規定有何可為，有何不可為。雖是如此，但我們仍需準備好，不可以等政策出來再做產品，否則為時已晚。